هنگامی که به سن بازنشستگی نزدیک میشوید، یکی از چالشهای اصلی که با آن روبرو خواهید شد، مالیاتهای مربوط به برداشتهای الزامی حداقل (RMD) از حسابهای بازنشستگی است. اگر شما نیز در حساب ۴۰۱(k) خود ۱.۵ میلیون دلار ذخیره کردهاید، باید بدانید که این مبلغ میتواند به شدت تحت تأثیر مالیاتها قرار گیرد.
مالیات RMD چیست؟
مالیات RMD به معنای آن است که دولت از شما میخواهد که پس از رسیدن به سن ۷۲ سالگی، حداقل مقدار مشخصی از موجودی حساب بازنشستگی خود را هر سال برداشت کنید. این قانون به منظور اطمینان از اینکه افراد بیش از حد پسانداز نکنند و مالیاتهای خود را پرداخت کنند، وضع شده است. اما برای افرادی که موجودیهای بالایی دارند، این میتواند به معنای پرداخت مالیاتهای سنگین باشد.
با توجه به اینکه مالیات RMD شما به درآمد شما در سال بستگی دارد، اگر این درآمد بالا باشد، درصد قابل توجهی از آن به عنوان مالیات کسر خواهد شد. حالا سوال اینجاست که چگونه میتوان این مالیات را کاهش داد؟
ترفندهای کاهش مالیات RMD
یکی از بهترین ترفندها برای کاهش مالیات RMD، استفاده از حسابهای بازنشستگی دیگر است. انتقال بخشی از موجودی خود به حسابهای سنتی مانند Roth IRA میتواند به شما کمک کند تا از پرداخت مالیاتهای سنگین جلوگیری کنید. با این کار، شما میتوانید از مزایای مالیات معاف در زمان برداشت بهرهمند شوید.
علاوه بر این، برنامهریزی دقیق در مورد زمان برداشتها نیز میتواند به شما کمک کند. با مدیریت زمان برداشتهای خود، میتوانید مالیات خود را به حداقل برسانید. به عنوان مثال، اگر بتوانید بخشی از برداشتهای خود را به سالهایی که درآمد کمتری دارید منتقل کنید، میتوانید مالیات کمتری پرداخت کنید.
در نهایت، مشاوره با یک مشاور مالی میتواند راهگشای بزرگی باشد. آنها میتوانند شما را در مورد بهترین استراتژیها و گزینهها راهنمایی کنند و به شما کمک کنند تا از قوانین مالیاتی به نفع خود استفاده کنید.
